Investuješ cez banku? Pozri sa, čo za to platíš.

Percentá znejú neškodne. Eurá nie.

Rovnaké vklady, rovnaký model. Jediný rozdiel sú náklady.

Daň je zjednodušená: 19 % z rozdielu medzi hodnotou a tým, čo si vložil. Peniaze, ktoré už vo fonde máš, berie výpočet ako vklad, takže doterajší zisk nezdaňuje.

Najdrahšie nie sú nové vklady. Je to to, čo tam už leží.

Poplatok sa počíta z celej sumy vo fonde, nie z toho, čo pošleš tento mesiac. Čím viac tam máš, tým viac ťa každé desatina percenta stojí.

Ilustračná suma 50 000 €. Svoj zostatok zadaj hore v kalkulačke.

A teraz to nepríjemné. Presun nie je zadarmo. Ak fond dnes predáš, z doterajšieho zisku ti zrazia daň hneď a nové riešenie môže mať vlastný vstupný poplatok. Niekedy sa presun oplatí, niekedy nie. Preto to počítame na tvojich číslach, nie od oka.

Poplatok platíš. Ozval sa ti niekto?

Ročné náklady platíš za správu a prevádzku fondu. Nie za to, že sa niekto stará o teba. Skús si úprimne odpovedať:

• Kedy ti naposledy niekto volal kvôli tvojmu fondu, nie kvôli novému produktu?
• Vieš povedať, prečo máš práve tento fond a nie iný?
• Keď trhy v roku 2022 padali, povedal ti niekto vopred, čo máš robiť?

Ak máš trikrát áno, máš dobrú starostlivosť a poplatok má zmysel. Ak nie, platíš za fond, ale o tvoje rozhodnutia sa nestará nikto.

Nemusíš mi veriť. Stačí jeden dokument.

Každý fond, ktorý sa predáva bežným ľuďom, musí mať dokument s kľúčovými informáciami, skrátene KID. Má pár strán a náklady sú v ňom povinne.

1. Nájdi KID svojho fondu. Býva v internet bankingu pri fonde, na stránke správcu fondu, alebo si ho vypýtaj na pobočke. Na prvej strane má nadpis „Dokument s kľúčovými informáciami“.
2. Choď na časť „Aké sú náklady?“ Sú v nej dve tabuľky. Teba zaujíma tá druhá, Zloženie nákladov.
3. Sčítaj riadky, ktoré sa platia každý rok. Poplatky za správu a iné administratívne alebo prevádzkové náklady (niekde sa volajú „poplatky za vedenie účtu“), transakčné náklady a poplatky za výkonnosť, ak nejaké sú. Súčet daj do kalkulačky.
4. Vstupný poplatok over zvlášť. V KID býva často len horná hranica, napríklad „až do 3 %“. Koľko si naozaj zaplatil, máš v zmluve alebo v sadzobníku banky.

Daň v KID nenájdeš. Dokument ti len napíše, že výsledok môže ovplyvniť tvoja daňová situácia. Preto ďalšia časť.

Druhá cena, ktorú v KID nenájdeš.

Pri dlhom investovaní vie daň rozhodnúť viac než pol percenta poplatku. Záleží na tom, čo presne máš.

Nie som daňový poradca. Toto je všeobecná informácia, nie daňové poradenstvo. Tvoja situácia môže byť iná.

Moje riešenie má vstupný aj ročný poplatok a časť vstupného ide mne. Kto ti tvrdí, že to má zadarmo, buď klame, alebo ti to schoval inde.

Konkrétne čísla ti poviem na začiatku stretnutia, ešte pred tým, než ti čokoľvek ukážem. V eurách za celé obdobie, rovnako ako na tejto stránke. Záleží totiž na sume, dĺžke a na tom, čo už máš, takže jedno percento sem napísať nejde.

Netvrdím, že u mňa to bude lacnejšie. Pozrieme sa na tvoje čísla vedľa seba. Ak je tvoj fond v poriadku, poviem ti to a nechaj si ho.

Marko Kšiňan

Od roku 2020 robím vo financiách jednu vec. Sedím s ľuďmi nad ich peniazmi a pomáham im rozhodnúť sa skôr, než sa rozhodne za nich čas. Často je to o tom, že prvýkrát vidia, koľko ich ich vlastné investovanie stojí.

Peniaze klientov nedržím ani nespravujem, to nie je moja práca ani moje oprávnenie. Sprostredkúvam, nastavujem a vysvetľujem. Rozhoduješ ty.

Pošli mi svoje číslo.

Čísla z kalkulačky prídu so správou. Nemusíš ich prepisovať.

Bez podpisu. Bez poplatku. Bez toho, že by ti niekto zavolal trikrát.